Кредиты – штука удобная и уже привычная для большинства украинцев. При нехватке средств всегда можно занять у финансовой организации определенную сумму – это может быть кредитный лимит на карте, потребительский кредит наличными или же микрозайм в МФО. Но случается и так, что взятые на себя финансовые обязательства оказались непосильными и выплачивать кредит больше нечем. Понятное дело, что долги нужно отдавать, но все же – через какое время банком списывается кредит? Ответ – ниже.
Надо понимать, что хоть и банки, и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата, на незакрытый кредит тратится немалое количество ресурсов, кроме того, наличие большого количества просроченных кредитов создает учреждению негативную репутацию, невозможность качественно исполнять свои обязательства перед другими клиентами, и, как следствие, сказывается на количестве новых потенциальных клиентов.
Что делает банк в случае невозврата кредита:
- Пытается предложить должнику оптимальный выход из сложившейся ситуации: отсрочку, реструктуризацию и тому подобное;
- Обращается в судебные органы для принудительного взыскания (зависит от суммы долга и вида финансового учреждения: так, МФО идут в суд только в исключительных случаях и если место жительства заемщика является Киев и Киевская область);
- Продает долг организациям, которые специализируются на взыскании долгов – так называемым коллекторам;
- Списывает долг – частично или полностью (например, в том случае, если заемщик официально признан банкротом).
Стоит отметить, прежде чем банк предпримет одно из вышеописанных действий, там на протяжении определенного периода будут стараться решить проблему с клиентом без каких-либо уступок со своей стороны, регулярно звоня ему и его родственникам с напоминаниями о том, что необходимо погасить долг с учетом всех штрафных санкций.
Ниже мы рассмотрим каждое из действий более подробно.
Реструктуризация проблемного кредита
Как правило, финансовое учреждение идет на реструктуризацию где-то после полугодичного отсутствия платежей. Она подразумевает собой:
- изменение условий кредитного договора – общей суммы, процентной ставки, срока, количества регулярных платежей;
- списание определенной части долга.
Как правило, продолжительность кредита возрастает, за счет чего уменьшается сумма регулярного платежа. Впрочем, возможны различные варианты – каждый банк самостоятельно выдвигает условия. Также там потребуют от нерадивого заемщика документальное подтверждение того, что его материальное положение ухудшилось.
Обращение в суд для принудительного взыскания
В основном, этим методом решения проблемы пользуются банки, как уже отмечалось выше. Сделать это они могут в любой момент, но не позже того момента, когда истечет срок давности по кредиту. Для беззалоговых кредитов он составляет 3 года, для автокредитов и ипотеки – 3 года с момента внесения последнего платежа. Вот, собственно, и ответ на вопрос, через сколько лет списывается долг по кредиту.
Стоит отметить, что практически всегда суд становится на сторону кредитора, но с оговорками – как правило, заемщику предстоит выплатить лишь тело кредита без начисленных штрафов.
Продажа долга коллекторам
До истечения срока давности по кредиту банк может перепродать ваш долг компаниям, специализирующимся на взыскании проблемных задолженностей. Для заемщика поменяются реквизиты для оплаты и методы давления – иногда они могут стать более жесткими. Но, как правило, до суда дело не доходит – деятельность подобных фирм не подкреплена законодательной базой.
Списание кредита по причине банкротства заемщика
В конце 2019 года в Украине появилась возможность признать банкротом и физическое лицо – для этого человек должен задекларировать свои доходы за последние 3 года и имущество и обратиться в хозсуд. Там его могут признать банкротом, если:
- общая сумма задолженности превышает 30 минимальных зарплат (то есть составляет более 141 690 гривен);
- имущество, за счет продажи которого можно рассчитаться с долгами, у гражданина отсутствует;
- если на протяжении 2 последних месяцев гражданин платит меньше половины от общей суммы ежемесячных платежей по долгам и перспектив для улучшения ситуации нет.
Если все вышеперечисленные условия выполнены, то заемщик будет признан банкротом, все его ценные вещи и имущество, за исключением места проживания, изымут судебные приставы и реализуют впоследствии на аукционе. Вырученные деньги (возможно далеко не полная сумма задолженности по кредиту) будет перечислена кредитору. Как вы сами понимаете, данный способ разрешения долговой проблемы весьма противоречивый и нужно хорошенько все обдумать, прежде чем инициировать признание себя банкротом.
Надеемся, вам стало предельно ясно, через сколько лет списывается долг по кредиту и вы обязательно найдете оптимальное для вас решение проблемы с задолженностью.
Дата публикации: 8 апреля 2020
Добавить комментарий