Гарантии фонда гарантирования вкладов физических лиц

Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Банки, дабы привлечь клиентов заманивают увеличением процентов по вкладам. Но не всегда высокая процентная ставка играет на руку вкладчику. Рассмотрим простой пример – вкладчик пришел забрать свои деньги, но работники банка настоятельно просят не забирать средства и обещают повысить процентную ставку. Однако, при подписании договора, клиент не информируется о том, что бонусные вклады оформляются исключительно на индивидуальных условиях – то есть лишаются гарантии быть возмещенными Фондом гарантирования вкладов физлиц (ФГВ). Проще говоря – при банкротстве финансового учреждения вкладчик теряет свои деньги.

Мы рассмотрим причины, по которым ФГВ возмещает и не возмещает вклады.

Индивидуальные условия

Вклады, оформление которых происходило на индивидуальных условиях, весьма привлекательны для клиентов —  процентная ставка обычно более высокая. Но, не стоит забывать об огромном риске таких вкладов. Согласно ст. 26 п. 4.7 ЗУ “О системе гарантирования вкладов физлиц”, они не будут возвращены ФГВФЛ. 31 января 2013 года к данной статье была принята поправка 3.2, согласно которой каждый вклад должен иметь письменное подтверждение того, что вкладчик ознакомлен со всеми правилами, согласно которых Фонд гарантирует возмещение средств. В случае, если вклад был оформлен после принятия поправки и не имеет расписки клиента, подтверждающей его согласие на индивидуальные условия, по закону он становится обычным депозитом, попадающим под гарантии ФГВФЛ.

Перед тем, как оформить депозит, не только внимательно прочитайте договор, но и ознакомьтесь с внутренними положениями банка, информацией на его официальном сайте. Если условия, которые предлагает Вам банк, отличаются от найденных Вами самостоятельно – скорее всего, Вам предлагают оформить вклад на индивидуальных условиях.  В таком случае, лучше проконсультироваться с независимыми специалистами. Или настоять на том, чтобы в договор непременно был включен пункт о том, что депозит попадает под гарантии Фонда и не является вкладом, оформленным на индивидуальных условиях.

Бонусы

Под индивидуальными условиями оформления депозита чаще всего подразумевают повышенную процентную ставку. Выгода клиента очевидна – чем больше средств он вложит, тем больше его доход. Главное, оформлять такие договоры только после тщательного изучения финансового положения банка и консультации с финансовыми экспертами – это поможет снизить риск невозврата денег.

По словам банкиров, им не выгодно предлагать индивидуальные условия рядовому вкладчику – поэтому подобные услуги доступны только постоянным привилегированным клиентам. Но, в большинстве случаев, такие критерии наблюдаются у банков с хорошей репутацией  и стабильным положением. Мелкие банки, которые испытывают острую нехватку ликвидности, могут пытаться исправить свое положение, заманивая выгодными предложениями об индивидуальных вкладах всех желающих. Риск невозврата таких депозитов очень возрастает.

Акционные предложения

Также, под гарантии ФГВФЛ не попадают большинство вкладов, оформленных на акционных условиях. Под акцией подразумевается повышенная процентная ставка или иные привилегии. Согласно этому, Фонд считает подобные депозиты оформленными на индивидуальных условиях и отказывается их возмещать в случае финансового краха банка. Решение ФГВФЛ можно и нужно оспаривать в суде – согласно статье ст. 26 п. 4.7 Закона Украины “О системе гарантирования вкладов физлиц”, акционное предложение банка не может считаться особой договоренностью между финансовой структурой и вкладчиком, поэтому попадает под условия возврата средств. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, оформляя вклад на акционных условиях, сохраните копии документов, подтверждающих правила и условия выгодного предложения. Также, понадобиться сам рекламный буклет, который поможет доказать сам факт проведения акции и ее сроки.

Фонд гарантирования возмещает:

  • вклад с процентами, начисленными на день принятия решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных и начала процедуры выведения фондом банка с рынка, — на сумму не более 200 тыс. грн. (норма о размере предельной гарантии на 23.08.2013);
  • суммарно в одном банке гарантируются вклады и проценты не более чем на 200 тыс. грн.;
  • валютные вклады компенсируются в гривне по официальному курсу НБУ к соответствующей валюте.

Фонд гарантирования не возмещает:

  • депозиты субъектов предпринимательской деятельности;
  • сберегательные (депозитные) сертификаты на предъявителя;
  • вклады в банковских металлах;
  • вклады, размещенные на индивидуальных условиях;
  • вклады, являющиеся залогом по кредиту;
  • вклады, открытые после переведения банка в категорию временных участников фонда;
  • вклады на сумму менее 10 грн;
  • средства, переданные в доверительное управление.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3Vrci1pbi11YXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==