Кредит на строительство

Сегодня мы расскажем о том, как взять кредит на строительство. Эта статья познакомит вас подробно с этим видом кредитования, с тем, как именно заключается кредитный договор, каковы его условия, требования банков, насколько этот вид получения ссуды является выгодным для заемщика.

Очевидно, что при получении кредита на строительство, речь идет о внушительных суммах, что влечет за собой серьезные обязательства по данному кредиту, поэтому к заключению такой сделки нужно подойти с особой серьезностью и внимательностью.

Кредит на строительство предполагает изначально конкретное целевое использование – из самого определения следует предметность данного вида кредитования. Он предназначен для покупки стройматериалов и строительства жилых и офисных помещений а также для ремонтных работ. В течение последних двух десятилетий условия и обязательства по кредиту на строительство несколько изменились. Ранее банки достаточно жестко вели наблюдение за средствами, которые были выданы по кредитному договору, требовали предоставлять чеки и квитанции после покупки стройматериалов, а сейчас в этом больше нет необходимости.

Главным для банков-кредиторов является своевременное погашение кредита заемщиком, а как он использует полученный заем, — не настолько важно. Но в случае, когда вы заключаете с банком договор о конкретной целевой программе кредита на строительство, то банк обязательно проконтролирует сам процесс строительства в общем, а затем наличие построенного здания по итогу. То есть, согласно такой программе, вы обязуетесь предоставить банку документы о том, что дом не только построен, но и сдан в эксплуатацию.

Даже если вы будете исправно совершать выплаты долга, сотрудники банка имеют право совершать проверки с целью контроля использования средств. В случае, если вы станете совершать просрочки по платежам, то проверки обязательно будут происходить и станут частыми. Это не простая формальность. Когда производятся такие проверки, то результат для заемщика может оказаться весьма плачевным, если обнаружится факт нецелевого использования ссуженных средств. В качестве санкций за нецелевое использование средств банк может поднять процентную ставку заемщику или потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Эти ситуации подробно обозначены в кредитном договоре, поэтому заемщику следует быть особо внимательным при его заключении. Помните, что подписывая договор займа на строительство, вы принимаете на себя все обозначенные в нем обязательства по его выполнению.

Выше уже упоминалось о том, что кредит на строительство оформляется на значительные суммы, а таковые выдаются банком под залог. Если заглянуть в историю кредитования, то мы увидим, что раньше таким залогом выступал земельный участок, который отведен под строительство. Банк при этом выдвигал условие передачи в залоговую собственность самого объекта строительства, как только он будет закончен и сдан в эксплуатацию. Существовала практика выдачи кредитов под залог действующего строительства с целью завершения планового строительства объекта. В современном финансовом мире схожие программы кредитования на строительство, возможно, еще где-то встречаются, но не столь распространены и имеют довольно строгие условия договора. Такие схемы кредитования под строительство с залогом земельного участка или самого объекта незавершенного строительства имеют ряд сложностей, поэтому не находят широкого распространения и неохотно принимаются сотрудниками банков в случае предоставления ссуды. Гораздо охотнее банки выдают кредиты под залог другой недвижимости, которая также является вашей собственностью.

В случае, когда вам нужны средства для того, чтобы построить дом, вам нет необходимости получать их под видом именно этой целевой программы. Более выгодным для вас в таком случае может быть обычный потребительский кредит под залог недвижимости, владельцем которой вы являетесь. То есть внушительную сумму, которую вы получите в кредит, можно использовать на строительство дома. Такой кредит банк с легкостью выдаст вам на большой срок, к тому же при его оформлении, вы можете рассчитывать на более выгодные условия: как низкая процентная ставка по кредиту и толерантность банка в плане требований по выполнению договора. В таком случае вы получаете больше свободы в распоряжении кредитными средствами без опасения проверок со стороны банка на соответствие расходов целевой кредитной программе.

Существуют различные формы кредита на строительство. Сейчас мы рассмотрим наиболее выгодные из них. Например, такую как невозобновляемая кредитная линия. Такая программа кредитования предполагает выплату кредитных средств частями, если возникает такая необходимость у заемщика. Данная форма кредитования предполагает установленный лимит финансирования. Он необходим для того, чтобы при осуществлении запроса, банк мог выдать обозначенную сумму кредитных средств. Заемщик погашает задолженность в пределах установленного лимита по договору, при этом не растет процентная ставка по кредиту и долг не увеличивается.

Невозобновляемая кредитная линия имеет смысл для заемщика тогда, когда компании требуется ссуда периодически, при этом размер такого кредита небольшой, или же сумма выплачивается и погашается частями (траншами). Предприятие получает возможность платежеспособности и значительную финансовую поддержку благодаря такой программе. Для кредита на строительство такая форма будет выгодной потому, что процесс строительства дома сильно зависит от сезонных факторов, и как раз в таких случаях применяется невозобновляемая кредитная линия.

Строительство – достаточно длительный процесс, поэтому если выдача кредита осуществляется единоразово крупной суммой, то она может подвергнуться инфляции пока не используется в полном объеме, а проценты на эту сумму начисляются.

Целесообразность кредита под строительство – один из главных факторов, которым нужно руководствоваться. Это может быть достаточно выгодно, потому как построить дом гораздо дешевле, чем купить готовый. При этом накопить требуемую большую сумму может быть затруднительно, тогда как получать в кредит небольшие транши, запуская их в процесс строительства, а затем погашать такие же небольшие части задолженности, достаточно реально. Также достаточно выгодным может оказаться покупка строительных материалов в периоды инфляции и девальвации, что позволит сэкономить значительную часть средств.

При взятии кредита на строительство необходимо достаточно трезво оценивать свои финансовые возможности и свою платежеспособность. Это касается не только кредита на строительство, но данный кредит предполагает принятие на себя обязательств погашения достаточно большой суммы в целом по кредиту в течение длительного периода (несколько лет). Сроки выплат по данной целевой программе схожи с ипотечными, хотя могут быть не такими продолжительными, но все же предполагают термин до 10 лет. Заемщик должен быть платежеспособным в течение всего этого времени, и просчитать возможные перспективы изменения своего бюджета до заключения договора по кредиту.

Такой кредит будет также выгодным для вас, если финансирование строительства будет дополняться также из дополнительных источников: ваш дополнительный доход, спонсорство и т.д. Это ускорит процесс строительства и погашения долга. Не следует спешить с погашением кредита до завершения строительства, потому что оно может потребовать незапланированных расходов. Если же дом построен и сдан в эксплуатацию, то, напротив, вы должны поторопиться с выплатой кредита, так как это позволит минимизировать расходы.

Давайте наглядно ознакомимся с преимуществами и недостатками кредита на строительство.

Преимущества кредита на строительство:

• Строительство дома сэкономит ваши средства, тогда как покупка нового может оказаться значительно дороже;
• Вы получаете возможность построить дом своей мечты: по собственному дизайну и предпочтению;
• Вы получаете возможность начать строительство дома мечты, не откладывая до того момента, пока будет накоплена достаточная сумма, так как она очень велика;
• Лояльная программа кредитования по сравнению с другими кредитными программами.

Недостатки и риски:

• Необходим залог в виде недвижимости или другого имущества, что повлечет дополнительные расходы;
• Потеря объекта строительства если Вы окажатесь неплатежеспособны;
• Суммы кредита может оказаться недостаточно для завершения строительства (например, по причине возникшей инфляции).

Данная статья ознакомила вас с кредитом на строительство, мы рассмотрели возможные риски и преимущества такого займа. Теперь вы сможете учесть все нюансы и заключить действительно выгодный кредитный договор и взять кредит на строительство дома, используя полученную информацию. Если вы остановились на данной программе кредитования, то следует взвесить все факторы и выбрать наиболее надежный банк. Повышайте свою финансовую грамотность с нами: мы стараемся предоставлять множество полезной информации, фактов, материалов о взаимодействии с банками и финансовых операциях.

Дата публикации: 13 апреля 2016