Бывает так: человек, имея кредитные обязательства перед банками, умирает. Как тогда быть с его кредитом? Имеет ли банк возможность списать данный долг или его придется оплачивать родственникам умершего? Как поступают в тех случаях, если скончавшийся человек не имел близких, кто тогда погасит долг перед банком? Об этих и других вопросах поговорим в данной статье.
Как поступает банк в случае смерти заемщика?
Если человек, бравший кредит, умер, об этом банк, в котором оформлен заем, должны уведомить родственники или соответствующие службы. Со дня смерти заемщика и в течение первых полгода банк, согласно закону Украины, обязан приостановить начисление процентов и пени за просрочку по кредиту. Кредитор не имеет права в течение этого времени изменять размер процентной ставки или каким-либо другим образом менять условия кредитного договора. Кроме того, банк не может продать такой кредит коллекторам или подать на неплательщика в суд. Так как по закону для вступления в наследство, которое осталось от умершего родственника, должно пройти 6 месяцев, кредит не может быть оплачен кем-либо в это время. Кредит, как и все имущество умершего человека, переходит по праву родственникам или тем, кто указан в завещании. Если же родственники отказываются от наследства либо же умерший человек не имел близких людей, то кредит, как и все имущество, становится собственностью государства. Соответственно, оно и обязано закрыть долг в банке.
Банк в случае кончины своего клиента также обязан выполнить несколько обязательств. Если он не сделает следующее, то наследник или поручитель вправе отказаться от выплаты кредита:
- В течение полугода после того, как финансовое учреждение получило уведомление о смерти заемщика и открытия наследства, ему необходимо подготовить соответствующее обращение и предоставить поручителю или родственникам, которые собираются вступить в наследство. В тексте уведомления банк должен зафиксировать факт наличия кредита и обозначить права и обязанности нового собственника кредитного договора.
- В течение одного года с момента наступления срока требования (в случае, если по каким-то причинам банк не знал об открытии наследства) также написать и отправить уведомление родственникам или поручителям.
Если финансовое учреждение пропустило эти сроки, то наследник или поручитель имеют полное право отказаться от обязанностей оплачивать кредит. Только стоить понимать, что судебных разбирательств, скорее всего, не избежать. Да и ситуация, когда банк забывает подготовить уведомление, – маловероятна.
Поручительство по кредиту
Если человек взял кредит и умер, но по займу остался поручитель, то по истечению полугода банк вправе требовать от поручителя погасить долг, даже если он не был с заемщиком в родстве и не указан в завещании. Тут есть оговорки. Поручитель действительно должен выплачивать долг в том случае, если заемщик становится неплатежеспособным или просто перестает совершать регулярные платежи. Но в договоре поручителя можно найти лазейку, если факт смерти заемщика не указан. Впрочем, это придется доказывать в суде – просто так с банком не договориться.
Что делать родственникам умершего заемщика
Как правило, если человек умер, а кредит остался, за него платят близкие, ведь в подавляющем большинстве случаев наследниками становятся именно они. Если все имущество переходит жене или мужу умершего, то платить придется супругу. Также возможен вариант, когда остается несколько наследников (жена и дети или родители), то платить по кредиту придется каждому. Обычно родные договариваются между собой, кто, в каком объеме, какими частями (равными или нет) будет выплачивать долг.
Есть вполне законная возможность не платить кредит, оформленный скончавшимся родственником. Если все имущество переходит к супругу, то жена или муж могут отказаться от наследства в пользу других родственников. Если же и они не хотят вступать в свои права, то все имущество переходит к государству, которое и покроет долг перед банком. Стоит учитывать, что отказ от наследства происходит достаточно редко. Если скончавшийся родственник имел большие долги, но у него не было недвижимости или бизнеса, тогда действительно лучше отказаться от всего и не выплачивать кредит. Но чаще бывает, что человек умирает, а остаются оформленные на его имя квартира, машина и т.д. В таких случаях от наследства отказываться не стоит, но и кредит придется оплатить.
Так или иначе, но подобные вопросы родственникам или правопреемникам следует обсуждать только со специалистом – юристом или адвокатом.
Если человек, бравший кредит, умер, его долг все равно придется оплатить родственникам, поручителям или государству. Как мы выяснили, в случае кончины заемщика банк не списывает и не прощает кредит. Тем не менее, финансовое учреждение также имеет свои обязательства перед наследниками. В частности, согласно закону, банк должен остановить начисление всех штрафов и процентов по займу.
Дата публикации: 16 апреля 2020
Добавить комментарий