Нет денег платить кредит. Что делать?

Никого уже не удивишь,что каждый второй человек в нашей стране имеет кредит. Впрочем, ничего плохого в этом и нет, особенно, если сумма ежемесячного платежа не забирает большую часть бюджета. Бывают жизненные обстоятельства, когда кредит платить просто нечем. Потеря работы, проблемы со здоровьем и прочие неприятности, естественно,сказываются на платежеспособности каждого. В силу этих причин не всегда возможно выделить необходимую сумму на погашение банковского займа. Что же делать в такой ситуации? Какие шаги предпринять заемщику, чтобы избежать длительных судебных тяжб, в которые может втянуть банк? Вообще не платить по кредиту или договариваться с банком о переоформлении и других способах погашения займа? В статье мы разберем все вопросы, касающиеся причин и последствий неоплаты банковских кредитов.

Нечем платить кредит

Итак, то, чего вы боялись, случилось – денег на оплату кредита просто нет. Вам не остается ничего другого, как не погасить обязательный платеж в определенное время. Что же произойдет после? Сперва – абсолютно ничего. Первые несколько дней банки не будут тревожить вас, особенно, если это первая просрочка по текущему договору. Но уже в ближайшее время стоит ожидать сообщения с требованием погасить долг и угрозами начисления штрафных санкций. Если вы игнорируете банк и не идете на контакт, скорее всего, вам начнут звонить кредитные менеджеры или работники кол-центра банка. Вас в обязательном порядке оповестят о том, что по кредитному договору начислены штрафы и пеня за просрочку. Возможно, банк предложит в тот же день совершить оплату в обмен на списание всех штрафов. Если же вы не внесете платеж и тогда, через какое-то время звонки и сообщения на телефон продолжатся.

Долго молчать банк не будет, уже скоро звонки будут поступать не только вам, но вашим родственникам и знакомым, в первую очередь тем, чьи номера вы указывали при подаче заявки на оформление кредита. Вашим близким банк сделать ровным счетом ничего не сможет, кроме как устроить психологическое давление. Единственный человек, кроме вас, кого банк может законно привлечь к оплате долга, – поручитель, если такой имеется.

По истечению определенного срока банк может продать ваш договор коллекторской компании. Тогда вам предстоит уже общение с ними, а, как известно, сотрудники данных полулегальных структур не отличаются добрым нравом. Впрочем, если ваши нервы крепки, не поддавайтесь на провокации и угрозы – они незаконны, только суд может поставить точку в данном деле.

Что касается судебных разбирательств. Ни банк, ни коллекторы не стремятся доводить дела проблемных кредитов до суда. Во-первых, для обеих сторон это означает дополнительные растраты, во-вторых – очень редко суд принимает сторону кредитора, и часто банк или коллектор оказываются в проигрыше. Да и вообще, кредитная организация станет подавать на заемщика в суд только при условии максимально долгой просрочки и очень большой стоимости кредита.

Порядок действий заемщика

В первую очередь, вы должны уяснить, что без суда никто вас не может заставить платить долг по кредиту. Тем более – посадить вас в тюрьму. Вообще в судебной и юридической практике почти отсутствуют случаи присуждения должнику тюремного срока при неуплате потребительского кредита. Конечно, это не значит, что можно оформить кредит и «забить» на него. Лучше всего – платить исправно, в полном объеме и согласно срокам, установленным банком. Так как любая просрочка негативно отражается на вашей кредитной истории, есть вероятность, что в дальнейшем ни один банк не выдаст вам кредит. Но если действительно наступили финансовые трудности, и вы не в силах оплачивать долг, прислушайтесь к нашим следующим советам.

Для начала, уясните: на банк, в принципе, не действуют никакие доводы с вашей стороны. Вы можете кивать на то, что стали меньше зарабатывать или вовсе уволились, аргументировать отказ платить тем, что произошли неприятности в семье. Ни потеря близких, ни проблемы со здоровьем – вообще ничего менеджеры слышать не захотят. Банк будет стоять на своем, менеджер станет настаивать на оплате, отправляя к родственникам, коллегам, друзьям за деньгами для погашения кредита. Точно так же вашим родственникам начнут звонить и требовать от них оплатить долг за вас.

Поэтому не доказывайте ничего банку, максимум, что можно сделать, – просить реструктуризацию долга, то есть, изменения условий кредитного договора так, чтобы заемщику было выгодно платить. Если вы и банк соглашаетесь на такие условия, оплату кредита могут перенести на несколько месяцев, по сути – заморозить, пока вы не решите свои финансовые проблемы и сможете продолжать платить. Если нет – готовьтесь к тому, что банк или коллекторы не отстанут от вас. Если банк или другая кредитная организация собираются подавать на вас в суд, следует сделать следующее:

1. Если ваше дело уже в суде, при помощи юриста составьте грамотный ответный иск.
2. Имея во владении имущество, постарайтесь переоформить его на родственников как можно скорее, хотя бы на период, пока не закончится судебный процесс.
3. Возьмите справку о составе семьи, если причина неуплаты кредита – финансовые проблемы. Справка продемонстрирует, что ни у вас, ни у родных средств для погашения долга нет.
4. Запомните: только суд может наложить арест на ваше имущество и заставить вас оплатить долг. Никакие угрозы банков и коллекторов, требования «покинуть квартиру» и т.п. не имеют под собой почвы. У них нет таких юридических прав, поэтому все, что им остается, – запугивать и угрожать. Психологическое давление часто вынуждает слабонервных должников отдавать последние копейки, продавать дома, только бы рассчитаться с кредитором и вздохнуть с облегчением. Не спешите этого делать, особенно, если тело кредита составляет какие-нибудь десятки тысяч, а начисленные проценты давно перевалили за сотни. Вы останетесь без крыши над головой, а банк только обогатится.

Не платил, но решил снова погашать долг

Жизненные ситуации сложились так, что у вас появились деньги для оплаты кредита, и вы в силах его закрыть. Стоит обращаться в банк только тогда, когда вы будете уверены, что сможете погасить всю сумму сразу – до копейки. В противном случае, кредитор, увидев, что вы платежеспособны, не снимет штрафы за просрочки и придется платить очень долго. В случае же, если окончательная сумма долга, насчитанная банком, вас устроит, и вы согласитесь погасить кредит за один раз, кредиторы могут пойти на уступки, списав большую часть штрафов.

Что делать в случае ликвидации банка

Многие заемщики проблемных банков интересуются, что делать с кредитом, если учреждение ликвидировано и в нем введена временная администрация. До решения Фонда гарантирования вкладов физических лиц, а в некоторых случаях и до решения суда, оплачивать кредит не стоит. Старые реквизиты будут заморожены, и ваши деньги «повиснут» в воздухе. А новые введут только тогда, когда официально запустят процесс ликвидации и весь кредитный портфель передадут другим учреждения. Но часто в ситуации с проблемными банками активизируются мошенники и требуют оплачивать кредит еще до официального решения Фонда или суда. Поэтому будьте бдительны и обращайтесь по любым вопросам в Фонд.

Заключение

Подытожив все вышесказанное, можно утверждать, что ни в одном из перечисленных случаев без решения суда никто не имеет права отобрать ваше имущество, посадить в тюрьму вас или ваших родных. Да и вообще, никто не говорит, что неоплата кредита – это хорошо. Но часто в этой ситуации закон и суд – на стороне должника.

Дата публикации: 8 декабря 2018