Полное досрочное погашение кредита

По закону, каждый заемщик банка, который хочет досрочно погасить кредит, имеет на это право. Но существует ряд правил, которые следует соблюдать для того, чтобы совершить полное досрочное погашение кредита без риска заплатить штраф банку. Все эти условия должны быть прописаны в кредитном договоре. Давайте рассмотрим данный вопрос подробнее.

Штраф за полное досрочное погашение кредита

Банки редко идут на такую уловку, как запрет на досрочное погашение кредита, ведь это противоречит закону. Впрочем, хитрости финансовым компаниям не занимать – юристы банков сделают все по закону, но тем самым пропишут в договоре запрет на досрочное погашение кредита. Поэтому, если вы, оформляя кредит, уверены, что погасите его раньше конечной даты, обязательно внимательно изучите данный раздел в документе. Все, что вам будет непонятно, уточняйте у менеджера. Возможно, банк установит сроки, по истечению которых вы сможете закрыть договор досрочно, например, спустя полгода. Также может быть и другой вариант: учреждение установит пеню или заставит заемщика оплатить все проценты и комиссии, которые могли быть насчитаны за время действия договора. Ведь банку, в отличие от заемщика, совсем невыгодно, когда кредит закрывается раньше – тогда учреждение теряет часть выручки в виде процентов и прочих выплат.

Как бы там ни было, сейчас закон на стороне заемщика, поэтому банк вряд ли начислит штраф за полное досрочное погашение кредита. Но это не повод подписывать договор без полного ознакомления с ним и вопросов к менеджеру!

Возможные препятствия для досрочного погашения кредита

Помимо штрафа, банк может ввести и другие санкции против вас, когда вы решите закрыть кредитный договор раньше положенного срока. Также стоит не забывать о необходимых требованиях банка и выполнять все условия:

1. Необходимо оповестить банк о досрочном погашении заранее.
   Нужно заранее принести в банк заявление в письменном виде, в котором вы выражаете желание погасить кредит раньше срока. Такое действие нужно совершать не в каждом банке, но оно не будет лишним. За пару дней до того, как вы собрались сделать полное досрочное погашение кредита, отнесите заявление в учреждение и возвращайтесь в назначенное время с необходимой суммой денег.
2. Погасить кредит досрочно в некоторых банках можно лишь спустя какое-то время после оформления договора. Мы уже говорили об этом выше, но теперь рассмотрим проблему подробнее. В некоторых случаях банки устанавливают запрет на очень быстрое досрочное погашение. Часто в договоре прописывают, что закрытие кредита может быть осуществлено спустя определенное время – от нескольких месяцев и даже лет (к такому условию банки прибегают зачастую при выдаче ипотечного кредита).
3. Лимит суммы платежей. Иногда заемщик, с целью быстрее закрыть кредит, делает большие ежемесячные платежи, которые в несколько раз превышают минимальные. Банк может запретить увеличивать платежи, но это также должно быть прописано в договоре.

О чем не следует забывать при досрочном погашении кредита

Конечно, основная выгода для заемщика, который решился на полное досрочное погашение кредита, – это возможность сэкономить. Закрывая договор раньше срока, вы не переплачиваете проценты и пеню, возможные штрафы в дальнейшем. Кстати, досрочное погашение выгодно при определенном виде погашения кредита – аннуитетном. При такой системе платежей вы в первые месяцы оплачиваете проценты и комиссии, а после – «тело» кредита. В случае же, если вы погашаете кредит большими суммами, переплата уходит на последние месяцы, и вы, таким образом, быстрее распрощаетесь с кредитом.

После того, как вы закрыли кредитный договор, следует не забыть о следующем:

1. Верните часть суммы за страховку. Страхование жизни или страховка залога разбиваются равными частями на каждый месяц действия договора. При полном досрочном погашении вы можете потребовать часть оставшейся суммы.
2. Обязательно сохраняйте квитанцию о полной оплате суммы кредита.
3. Не забудьте получить в банке подтверждение о том, что ваш кредитный договор закрыт.

Как мы видим, полное досрочное погашение кредита – вполне реальная процедура, зачастую не вызывающая особых трудностей и препятствий для заемщика, главное – тщательно изучать кредитный договор до его подписания и выполнять все условия.

Дата публикации: 25 июня 2018