Стоит ли оформлять частный кредит

Без банковского кредита в нынешнее время не удается обойтись подавляющему большинству наших сограждан. Так или иначе, но многие из нас вынуждены оформлять займы на различные цели, благодаря чему портфель потребительских кредитов украинских банков растет в геометрической прогрессии. Разновидностей кредитов в Украине много, каждый имеет свои нюансы и характеристики. Повальное оформление займов иногда негативно сказывается на кредитных историях самих заемщиков. Частое оформление банковской ссуды, несвоевременное погашение обязательного платежа и начисление штрафа за просрочку по кредиту в будущем может стать для клиента «камнем преткновения» при оформлении займа в любом банке. Что же тогда остается тем, кто не имеет возможности получить банковский кредит? Не занимать же все время деньги у друзей и коллег. На помощь таким заемщикам приходят частные займы. Каковы особенности данного типа кредита, чем он отличается от стандартного кредитования и какие организации или частные лица предоставляют подобные услуги. Обо всем этом узнаем в статье.

«Классические» частные кредиты

По сути, если вы занимаете у коллеги тысячу до зарплаты – это можно назвать частным кредитом, а скорее даже рассрочкой, ведь вряд ли знакомый поставит вас на «счетчик» и потребует оплатить проценты. Но так или иначе – деньги нужно будет вернуть. Просто процедура такого займа не требует подписания договора и обязательного выполнения каких-либо условий. И кредитор, и заемщик действуют по принципу доверия друг к другу.

То же самое можно сказать об услугах частных лиц, которые кредитуют людей. Сейчас такой вид кредитования практически вымер, но раньше им пользовались многие. В кризис, которым ознаменовался конец прошлого столетия, активизировались так называемые «частные предприниматели». Это люди, которые имели большие сбережения и желали их умножить. Часто средства получали незаконно, и разместить их в банк не было возможности. Поэтому частные кредиторы и придумывали схемы умножения своих доходов – давали деньги в долг под проценты. Как правило, проценты были заоблачные, ведь кредитор не требовал юридического оформления займа, и начисление процентов помогало обезопасить себя – якобы человек постарается максимально быстро вернуть долг, чтобы не переплачивать огромные суммы. На практике же частные кредиторы как раз и рассчитывали на доход в виде процентов. Стоит ли говорить, что занимались таким делом не совсем добропорядочные личности, и не отдать им деньги – означало нажить себе огромных проблем.

Конечно, 90-е годы давно стали историей, и сейчас мало кто занимается таким кредитованием. Но в Интернете и, возможно, в определенных кругах еще можно натолкнуться на объявления о подобных услугах. Часто пользоваться ими не советуют, ведь очень велика вероятность того, что заемщика обманут. Впрочем, если повезет, то можно действительно оформить кредит «с рук» без всяких проблем.

Плюсы и минусы частных кредитов «с рук»

Выделим основные преимущества кредитов через частных лиц:

1. Никаких дополнительных документов – как правило, только паспорт.
2. Скрытые комиссии отсутствуют, а в договоре или расписке указывается реальная ставка по кредиту, а также сроки для полного погашения займа.
3. Не нужно долго ждать решения, вероятно, что деньги вы получаете в течение нескольких десятков минут.
4. Оформляя частный кредит, вы можете не беспокоиться о своей кредитной истории – данный вид займа не фиксируется официально. Также, ели у вас негативная история, для кредитора это не будет иметь принципиального значения.
5. Намного проще договориться об условиях договора. Если в банке придется соглашаться на любые условия, то частного кредитора можно попросить о более выгодных.

Конечно, плюсы данного вида кредитов есть, но никто не отменял и отрицательные стороны частных займов:

1. Данный вид кредитования практически не регулируется государством, поэтому очень велика вероятность попасть на удочку мошенников.
2. Размеры такого кредита не превышают нескольких тысяч, а сроки очень короткие.
3. Процентная ставка по частным займам на порядок выше, чем устанавливают банки или микрофинансовые кредитные организации.

Частные кредиты от организаций

Как бы там ни было, но альтернатива есть – оформление частных кредитов через официальные микрофинансовые компании. В настоящее время в Украине их стало достаточно много, поэтому конкуренция растет стремительно. Данные организации не являются банковскими структурами, но имеют государственные лицензии на ведение финансовой деятельности и предоставление кредитных услуг населению. Оформление частных кредитов, или, как их называют, микрозаймов в таких компаниях происходит по намного упрощенному принципу, по сравнению с банковскими.

Для того чтобы получить кредит в небанковской организации, достаточно будет иметь при себе только паспорт и идентификационный код. Суммы таких кредитов небольшие, поэтому сотрудники данных финансовых компаний не требуют дополнительных справок: о доходе, с места работы, о составе семьи. Также ваша кредитная история не станет преградой (впрочем, как и преимуществом) для малой финансовой структуры. Не потребуется и залогового имущества для оформления кредита, равно как и поручителей. Одно из главных преимуществ – максимально быстрое принятие решения. Как правило, заемщики получают кредит в течение 15-30 минут с момента подачи заявки.

Минусы оформления займа через микрофинансовую организацию в том, что суммы кредитов небольшие, а сроки редко превышают один месяц. Также зачастую велика процентная ставка и присутствуют несколько комиссий, например, за оформление договора, за ведение счета и ежедневная пеня за пользование заемными средствами. Не исключено и мошенничество, так как в данном сегменте финансового рынка страны наблюдается не только жесткая конкуренция, но и огромный спрос, а это порождает активизацию недобросовестных кредиторов. Поэтому стоит с большой осторожностью относиться к выбору микрофинансовой организации для получения кредита.

Способы получения частных кредитов

В настоящее время существует несколько способов получить кредит через небанковскую компанию.

1. В цифровую и информационную эру изменились потребности человека, о чем не могут не знать и финансовые организации. Поэтому вслед за банками и МФО стали предлагать возможность оформления кредита в режиме онлайн. Как правило, переводы осуществляются на банковскую карту. Но есть и другой вариант – при положительном ответе необходимо посетить отделение компании и подписать договор, а уже затем – получить деньги на руки или на карту.
2. Также можно сразу отправляться непосредственно в офис компании и подавать заявку.

Частный кредит: хорошо или плохо

Однозначного ответа найти не получится, ведь для одних заемщиков оформление частного кредита – единственная возможность занять ненадолго определенную сумму. Если же проблем с банками нет, кредитная история чиста и в прошлом не наблюдалось просрочек, лучше обратиться в официальную крупную финансовую организацию с большим уровнем доверия и государственной лицензией. В случае необходимости оформления частного кредита выбирайте только того кредитора (компанию или частное лицо), у которого все документы и лицензия в порядке.

Дата публикации: 4 декабря 2018