Рано или поздно, но едва ли не каждый из нас сталкивается с необходимостью оформления банковского кредита. И вполне естественно, что каждый ищет наиболее выгодные условия для себя, отыскивает подходящий банк, где оформление кредита происходит быстро, а за кредит не нужно переплачивать лишние деньги. Обычно это происходит следующим образом: потенциальный заемщик ищет в Интернете, на сайтах банков информацию о кредитах, тщательно изучает условия, сопоставляет стоимость процентных ставок по кредитам в разных финансовых учреждениях. Затем подает заявку на кредит в режиме онлайн, либо же непосредственно в отделении банка. Часто так бывает, что клиент подает заявку на оформление кредита во все банки. Стоит ли так делать, есть ли вероятность, что в таком случае вы вообще можете не получить кредит, и почему – рассмотрим данные вопросы в статье.
Подача заявки в несколько банков
Предположим, вы выбрали сразу три финансовых учреждения, условия кредитования в которых вам подходят больше всего. Вы по очереди посещаете каждый из этих банков, оставляете там свои заявки на оформление кредита и спокойно уходите, ведь банкам нужно время на принятие решения.
Спустя какое-то время вам звонит менеджер банка или система присылает смс-сообщение о том, что кредит не одобрили. Не беда, подумаете вы, ведь есть еще два банка. Но и ответы от следующих неутешительны – в одном банке вам снова отказали, а другой может предложить только минимальную сумму кредита под проценты, намного выше тех, на которые вы рассчитывали.
Вы в недоумении: как с вашим уровнем доходов, чистой кредитной историей и постоянным местом работы можно получить отказ в кредите во всех банках. А все дело как раз в том, что вы подали сразу несколько заявок в разные финансовые учреждения. Разберем вопрос поподробнее.
Банку многое о Вас известно
Для начала следует уяснить, что скрыть от банка что-либо, касающееся ваших официальных доходов или просрочек по кредиту, не получится. Дело в том, что абсолютно все банки подключены к единой системе, которая позволяет выяснять все сведения о клиентах, – кредитной истории. Абсолютно все счета в разных банках, кредитные договора, информация о ваших доходах, месте регистрации, просрочках и штрафах по кредитам, а также многое другое отображается в кредитной истории.
Не стоит даже привирать по поводу своего официального дохода, ведь банку и это известно. Система в считанные секунды вычислит нестыковки сведений вашей анкеты с официальными данными и выдаст результат кредитному менеджеру банка.
Обновление базы кредитной истории происходит почти мгновенно в режиме онлайн. Вы можете во время обеденного перерыва на работе обойти десяток отделений разных банков, подать заявки на оформление кредита, и уже спустя несколько минут каждое из этих финансовых учреждений будет знать, что вы хотите оформить кредит не только у него.
Ну и что, скажете вы, нет ведь ничего страшного в том, чтобы попытать счастье в нескольких банках, а выбрать кредит только в одном. Оказывается, для банка немаловажен этот аспект.
Что думает банк по поводу вашей заявки?
Любое финансовое учреждение очень дорожит своими средствами, и, как правило, не раздает кредиты направо и налево. Получив сведения о том, что клиент подает заявку на кредит сразу в несколько банков, менеджеры насторожатся. Никто не знает, почему вы так поступаете, действительно ли просто решили подать заявки в несколько банков на «вдруг повезет», или хотите обмануть учреждение? Возможно, у вас и доходы высокие, и работа престижная, но в банке могут подумать, что оформляя сразу несколько кредитов, вы ищите простака, который пойдет у вас на поводу. А вдруг вы вообще мошенник, украли паспорт и собираетесь «кинуть» банк? Конечно, мысли могут быть разные, да и программа по автоматическому подбору заемщиков может «думать» по-своему. Но, так или иначе, логика банков ясна – они не любят, когда обращаются за кредитом сразу в несколько финансовых учреждений, считают такого заемщика заведомо неблагонадежным.
Что делать в случае отказа у большинства банков?
Если деньги нужны срочно, соглашайтесь хотя бы на тот кредит, который уже одобрили. Если ото всех учреждений пришел отказ, обратитесь еще в один банк, только в один, ни в коем случае не ходите и не обзванивайте еще дюжину учреждений. Возможно, вам повезет, и банк все-таки не примет во внимание недавние отказы, тем более что в другие банки вы больше не обращались.
А еще лучше подождать месяц-другой и больше не совершать таких ошибок, а обратиться сразу в одно финансовое учреждение с наиболее выгодными для вас условиями кредитования. Дело в том, что спустя некоторое время банки могут закрыть глаза на то, что вы получили отказы в прошлом, и не станут разбираться, с чем они были связаны.
Исключения из правил
Удивительно, но и в правилах обращения сразу в несколько банков есть исключения, посмотрим, какие именно.
- Банк сам хочет выдать кредит.
Бывает так, что банк имеет специальную программу по кредитованию, и ее нужно обязательно выполнить. Например, учреждение стремится заработать на вашем кредите путем начисления процентов. Конечно, черный список и запятнанная кредитная история не позволят банку закрыть глаза на ваши проступки и одобрить кредит. Но вот тому факту, что вы подали заявки в несколько учреждений, банки могут не придать значения, для сотрудников будет в приоритете выдать вам кредит, а не отказать.
- Торговые точки и брокерские компании.
Существует много брокерских компаний – посредников между банками и клиентами. Их основная работа – найти для заемщика выгодный кредит в одном из банков. Брокер оформляет вашу заявку и подает сразу в несколько кредитных организаций. Скорее всего, этот факт не отобразится негативно в вашей кредитной истории, так как в заявках будут указаны посредники, а многие банки по договоренностям сотрудничают с ними.
То же самое касается и торговых точек. К примеру, вы пришли покупать телефон в одном из крупных сетевых магазинов бытовой электроники. В некоторых точках присутствует представители сразу нескольких банков, и вы можете подать заявку в один из них. А в других магазинах один менеджер уполномочен разослать вашу заявку по разным банкам. Финансовые организации также зафиксируют, что заявки отправлены не лично вами, а посредником, и не будут брать во внимание данный факт.
- Ипотека.
Ипотека – самый серьезный кредит из всех возможных, поэтому правила здесь немного другие, чем по простым потребительским кредитам. Ипотека оформляется очень долго. Сперва вы обращаетесь в банк, где собирают всю информацию о вас, проверяют кредитную историю. Затем вам нужно подготовить документы на квартиру, представить ее в залог, параллельно улаживая вопросы с юристами и риелторами. Не удивительно, что в процессе между вами и банками могут возникнуть разные ситуации, вы можете вести переговоры не один день. Поэтому обратиться сразу в несколько банков для оформления ипотеки – разумное решение, и на кредитной истории это не отразится негативно.
Дата публикации: 1 ноября 2018
2 комментария
Олег В.
Хм, а я в другой статье читал, что кредитная история может до нескольких дней обновляться. Именно поэтому, допустим, в МФО не рекомендую брать следующий займ только что погасив предыдущий – дескать, система будет видеть, что у вас долг, и вам поступит отказ. А тут прям пишут, что в течение получаса история обновляется. И я всегда считал, что кредитная история – это уже о чем-то совершенном, то есть вот я взял кредит, тогда в ней что-то и изменится. Ну да ладно, автору виднее.
Алиса Онищук
Не знаю, как в банках, а в МФО я так делала, когда хотела взять суммы побольше, но без процентов: одновременно заполняла заявки в те компании, где первый займ бесплатен, и оправляла их тоже одновременно. Ну и все три-четыре мне одобрены были)) Видимо. Кредитная история не успевала обновляться, да и в МФО на нее обычно не смотрят) А в банках строже все, да.
Добавить комментарий