Страхование кредита

Как правило все расходы по услугам кредитования ложатся на плечи заемщика, страхование кредита не исключение. Так как банки заинтересованы в обслуживании максимального количества клиентов, а высокая стоимость услуг приведет к их оттоку кредитные учреждения стараются минимизировать затраты. Кроме этого страхование предполагает вовлечение в правовые отношения между заемщиком и банком третьей стороны — страховой компании. Поэтому страхование кредита как возможность обезопасить банки от не возврата денежных средств применяется только при кредитовании на значительные суммы чаще всего это ипотечное и автокредитование.

Кредитное страхование в Украине представлено тремя видами:

— страхование заемщиком предмета залога, в ипотечном кредитовании таковым выступает чаще всего покупаемая недвижимость, при автокредитовании — автомобиль;

— страхование риска невозвращения заемных средств;

— страхование заемщиком ответственности за невозвращение кредита.

Наличие трех видов страхования кредита говорит об отсутствии идеальной схемы и каждый из перечисленных имеет свои плюсы и минусы. На практике первый вид страхования получил наибольшее распространение. На это повлияло два фактора:

— законодательное регулирование в виде Закона Украины «О залоге», а также методические рекомендации НБУ «О применении коммерческими банками Закона Украины » О залоге»;

— контролируемость страхового риска.

Закон является фундаментом страховой защиты. Согласно Закону залогодатель обязан застраховать объекты и предметы, переданные в залог. Оплату страховки осуществляет тот, кто предоставляет залоговое имущество на полную стоимость последнего. При нарушении залогодателем договора страхования банковскому учреждению, которое является залогодержателем, дано право требовать досрочное погашение кредита. Наступление страхового случая является основанием для выплаты страховщиком суммы страховки или возмещения ущерба в размере не превышающем страховой суммы:- страхователю;- другому лицу, определенному страхователем;- иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования

При страховании предмета залога последовательность заключения договоров следующая:

1) кредитный договор;

2) залоговый договор;

3) договор страхования.

Страхование предмета залога является ни чем иным как защитой имущественных интересов кредитора за счет получателя кредита.

Дата публикации: 23 февраля 2018