Схемы мошенничества при оформлении кредита

В наше время ситуация, когда человек неожиданно узнает, что за ним числятся кредиты, которых он не брал, увы, не редкость. Конечно, в сравнении с началом 2000-х годов банки в разы усилили критерии оценки заемщика, но определенные лазейки для злоумышленников остались. В данном материале расскажем об основных видах кредитного мошенничества.

Мошенничество с привлечением сотрудников финансового учреждения:

• Оформление кредита по потерянным или украденным документам. В некоторых случаях используются даже ксерокопии и фотографии. Займ выдают вовлеченные в данную схему кредитные инспекторы.
• Оформление потребительского кредита в обмен на наличные. Данной схемой пользуются черные кредиторы, к которым, в свою очередь, обращаются асоциальные элементы, которым отказывают в легальном кредите. Подставному лицу, на которое оформляют товар в кредит, отдают 30-40% от стоимости. Ангажированный сотрудник банка прекрасно осведомлен о данной схеме и никак ей не препятствует. В дальнейшем заемщик забывает о данном кредите и вспоминает только тогда, когда банк инициирует судебное взыскание. При этом доказать факт мошенничества практически нереально – заемщик брал кредит осознанно, а банковский сотрудник всегда может отпереться, что ничего подозрительного он не заметил.

Мошенничество путем обмана банковских сотрудников и лиц, на которых оформляется займ:

• Оформление кредита по поддельным документам. В украденном или найденном паспорте просто переклеивается фотография. Причем сейчас подобные подделки выполняют настолько качественно, что они мало чем отличаются от настоящих документов и заподозрить что-либо трудно даже профессионалу. Чаще всего такую схему используют при получении займов в микрофинансовых организациях – там необходим минимальный набор документов и тщательно проверять их никто не будет из-за большого количества заявок и спешки.
• Оформление кредитной карты под видом скидочной. В торговом центре под видом сотрудника магазина предлагают оформить дисконтную карту, но при этом просят паспортные данные. Карту действительно выдают – перед этим списав с нее всю сумму кредитного лимита.

Если вы обнаружили, что на ваше имя был оформлен займ, следует немедленно написать заявление в выдавшее его финансовое учреждение, приложив к нему доказательства того, что к оформлению данного кредита вы непричастны. Это могут быть заявления в полицию об утере документов, если вы уезжали из города или страны – билеты и прочие доказательства.

Старайтесь время от времени проверять свою кредитную историю. Ее можно получить в письменном виде, обратившись в БКИ, а также в электронном виде на е-мейл.

Дата публикации: 30 августа 2019