Зачем оформлять страховку при оформлении кредита?

Страховка кредита

Почти каждый клиент банка, который сталкивался с необходимостью получения кредита, задавался вопросом, так ли ему необходима страховка, которую навязывают почти все финансовые организации? Страхование жизни и здоровья при оформлении банковского кредита – это гарантия защиты банка от непредвиденных ситуаций, связанных с клиентом. Как правило, если наступает страховой случай, компания оплачивает банку остаток по кредиту, который заемщик оплатить не сможет. С другой стороны,это большой плюс и для самого владельца кредита. Не дай бог, вы заболели и стали временно нетрудоспособным – страховка покроет ваш кредит. Но некоторые полагают, что страховка им не нужна, особенно, если сумма кредита совсем небольшая. Возможно, в чем-то эти заемщики правы. Попробуем разобраться, так ли необходимо страхование, можно ли отказаться от полиса и что будет с ним при досрочном закрытии кредита.

Суть страхования кредита

Страховка оформляется не только, чтобы навязать заемщику лишние расходы. Конечно, предлагая страховку, банк преследует некоторые прагматичные цели, ведь многие финансовые учреждения активно сотрудничают со страховыми компаниями, между ними налажены отношения, при которых в выигрыше остаются обе стороны. Иногда менеджерам банков ставят в должностные обязанности навязать страховку клиенту, иной раз отказы заемщиков от страхования даже негативно сказываются на зарплате сотрудника. Поэтому некоторые работники банков могут отпугнуть заемщика чрезмерным навязыванием оформления не основной услуги. Но в большинстве случаев ничего плохого в страховке нет.

Для начала назовем основные преимущества страхования, после чего разберем каждый отдельный случай в деталях:

1. Страховка покрывает долговые обязательства заемщика в случае его смерти.

2. Страховая компания также выплатит долг перед банком, если в случае несчастья заемщик сильно повредил здоровье, например, стал инвалидом І группы.

3. В случае потери рабочего места и временной неплатежеспособности страховка покроет расходы по оплате кредита.

4.  Страховка позволяет увеличить шансы на получение кредита.

5. Страхование также может повлиять на ежемесячный платеж – сделать его меньше за счет увеличение срока кредитования с максимальным беспроцентным периодом.

Страховые случаи

Страховка может покрыть не все случаи нетрудоспособности или неплатежеспособности. Существует несколько разновидностей полисов страхования, некоторые компании и банки комбинируют их –к примеру, можно оформить страховку жизни и здоровья в одном полисе – другие предлагают оформлять страховой договор на каждый случай отдельно.

  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Это наиболее частый вид страховки по кредиту. Как правило, его можно оформить непосредственно в банке или торговой точке одновременно с подписанием договора на кредит. В случае преждевременной смерти заемщика полис покрывает все выплаты по кредиту, и страховая компания полностью рассчитывается с банком. Таким образом, заемщик может быть спокоен, что его кредит не придется гасить родственникам. Конечно,это не совсем радостный случай, но порой жизнь диктует свои правила. То же относится и к страхованию здоровья. Зачастую полис подразумевает выплаты по кредиту в случае, если заемщику присваивают инвалидность и нетрудоспособность.

  • Страхование от потери работы.

Этот вид страховки стоит понимать правильно. Некоторые заемщики наивно полагают, что полис покроет расходы по кредиту, если уволиться с работы по собственному желанию. К сожалению, это не так. Страховка покроет кредит только в том случае, если клиент попал под сокращение или организация, в которой он работал, была закрыта и ликвидирована, а ее сотрудники уволены.

  • Влияние страховки на кредит.

Часто менеджеры банков и кредитные эксперты торговых сетей сразу предупреждают заемщика, что страховка обязательна, иначе шансы на оформление кредита – почти нулевые. В некоторых банках страхование действительно является одним из главных условий. Но оформление страховки делает клиента в глазах банка более надежным,поэтому это может повысить срок кредитования, оформить рассрочку на выгодных условиях, а также уменьшить обязательный ежемесячный платеж. В то же время,стоимость страховки, как правило, добавляется к сумме кредита, поэтому сумма увеличивается.

Вопросы по страхованию кредита

1. Если кредит закрыли раньше срока.

Заемщики интересуются,что будет со страховкой, если закрыть кредитный договор раньше времени. Такие случаи фиксируются в договоре. Есть несколько сценариев. Некоторые страховые учреждения возвращают клиентам часть суммы страхового вноса – пропорционально оставшемуся сроку действия договора. Но вернуть деньги за страховку не получится, если вы закрыли кредитный договор точно в срок. В других же компаниях страховка не возвращается, но продолжает действовать вплоть до конца оговоренных сроков. Таким образом, даже закрыв кредит досрочно, заемщик может рассчитывать на выплаты при наступлении страхового случая.

2. Отказ от страховки после подписания договора.

Иногда, оформляя кредит, клиент оказывается под давлением менеджеров и кредитных экспертов банков и магазинов. В такие моменты согласишься на что угодно, только бы дали кредит. Но уже на следующий день, трезво оценив ситуации, заемщик понимает, что страховка ему, по сути, абсолютно не нужна, и решает отказаться от нее. От страхования действительно можно отказаться, даже если договор уже оформлен.Желательно в течение первых двух недель подать заявление в банк или непосредственно в страховую компанию, указав на желание вернуть деньги за страховку. В случае же, если вы оформляли страховку, а ее сумму добавили к стоимости кредита, придется переоформлять договор с банком, тогда страховому учреждению придется возвращать деньги за ваш полис обратно кредитной организации. В общем, мороки много. А если еще и учесть, что страховка была обязательным условием при оформлении кредита, банк может просто разорвать с вами договор. Тогда либо придется возвращать товар, либо выплачивать всю сумму кредита сразу.

3. Отказ от страховки до подписания договора.

Проще всего отказаться от страхования еще до того, как оформите договор. Банк не имеет право отказать вам в кредите на основании того, что вы не оформляете страховку – страхование в нашей стране добровольное. Но финансовые учреждения не обязаны посвящать клиентов в причины отказа им в предоставлении кредита. Поэтому банк может просто не дать вам кредит, не называя причин, но и так будет понятно, что банк,скорее всего, не хочет давать кредит заемщику, отказывающемуся от страховки.

4. Помощь в отказе от страховки.

Если ваше заявление в банк или страховую не приняли, отказали в возврате страхового взноса, но вы уверены, что действуете в рамках закона, следует обратиться в специализированные юридические фирмы или прямиком в суд. Но это крайние меры,требующие веских оснований и доказательств.

5. Необходимые документы для страховки.

Никаких дополнительных документов, кроме тех, которые потребуются для оформления кредита, у вас не попросят. Надежные банки сотрудничают с крупными страховыми компаниями и делятся вашими данными напрямую – в рамках закона, конечно же. Есть разница только в страховании ипотечного кредита. Там понадобятся документы, подтверждающие, что имущество, оформленное в кредит, является собственностью заемщика. Кстати, по ипотечным кредитам существует еще один особый полис – титульное страхование.Оно оформляется на случай потери заемщиков прав на недвижимость, оформленную в ипотеку.

Как правило, в страховке нет ничего плохого, иногда она помогает обезопасить себя и близких,выплаты будут очень кстати в случае наступления страхового случая. Единственное,оформлять страховку или нет – добровольное дело каждого, поэтому навязывать ее никто не вправе.

Добавить комментарий

PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3Vrci1pbi11YXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==